Hur bedömer banken min kreditvärdighet när jag ansöker om kreditkort?
Kreditvärdighet betyder hur stor chans banken bedömer att du kan betala tillbaka din skuld.
Kort sagt tittar banken på hur stabil din ekonomi är och hur du har hanterat pengar tidigare. Bedömningen avgör om du får kreditkortet och hur hög kreditgräns du får.
Vad betyder det?
När du ansöker om ett kreditkort vill banken veta hur “trygg” du är som kund. Kreditvärdighet är ett mått på din återbetalningsförmåga. Den visar om du har en stabil ekonomi, ordnad inkomst och inga betalningsanmärkningar. Ju bättre kreditvärdighet, desto större chans att du får din ansökan godkänd.
Banken vill undvika risk, så de använder kreditvärdigheten som ett beslutsunderlag. Den påverkar både om du får kortet och vilka villkor du får.
Hur fungerar det?
När du skickar in en ansökan gör banken en kreditprövning. Det innebär att de tar en kreditupplysning, oftast via UC eller ett annat kreditupplysningsföretag.
I den ser banken uppgifter som:
- din inkomst
- eventuella lån och skulder
- om du har betalningsanmärkningar
- hur länge du haft anställning eller inkomst
- boendeform och civilstatus
Banken kombinerar dessa uppgifter med egna interna kriterier. De kan till exempel väga in hur du använt andra produkter, som sparkonto eller bolån.
Resultatet blir en helhetsbedömning av hur troligt det är att du kan betala varje månad.
Vad påverkar det?
Flera faktorer påverkar din kreditvärdighet:
- Inkomstnivå och stabilitet: Hög och regelbunden inkomst ger bättre kreditvärdighet.
- Skulder: Många eller stora lån sänker bedömningen.
- Betalningshistorik: Tidigare sena betalningar eller anmärkningar påverkar negativt.
- Kreditupplysningar: Flera ansökningar på kort tid kan ses som riskbeteende.
- Anställning: Fast jobb ger tryggare intryck än korta vikariat eller oregelbundna inkomster.
Du kan stärka din kreditvärdighet genom att betala räkningar i tid, minska skulder och undvika att söka flera krediter samtidigt.
Vanliga missförstånd
Många tror att bara inkomst avgör kreditvärdigheten. I själva verket är helhetsbilden viktigare.
En person med medelinkomst men stabil ekonomi kan bedömas som mer kreditvärdig än någon med hög lön men många lån.
Ett annat vanligt missförstånd är att kreditupplysningar i sig försämrar din kreditvärdighet permanent – men det är antalet och tidsperioden som vägs in, inte enskilda upplysningar.
Kort sammanfattning
Banken bedömer din kreditvärdighet för att avgöra om du klarar att betala av din skuld.
De tittar på inkomst, skulder, betalningshistorik och anställning. En stabil och ordnad ekonomi ökar chansen att få kreditkort med bättre villkor.
Vill du ha svar på de här frågorna?
Föregående fråga: Vad påverkar vilken ränta jag får på ett kreditkort?
Nästa fråga att läsa: Vad betyder kreditvärdighet egentligen för kreditkort?
FAQ – Vanliga frågor
Vad är en kreditprövning?
En kreditprövning är när banken samlar information om din ekonomi för att se om du klarar att betala tillbaka en kredit.
Hur ofta kan man ansöka utan att det påverkar kreditvärdigheten?
Några få ansökningar per år är normalt, men många på kort tid kan sänka din kreditvärdighet tillfälligt.
Kan jag se min egen kreditvärdighet?
Ja. Du kan gratis beställa en egen kreditupplysning från t.ex. UC eller Bisnode för att se vad banker ser.
Påverkar det min kreditvärdighet att jag har många kreditkort?
Ja, flera outnyttjade krediter kan uppfattas som risk, även om du inte använder dem aktivt.
Hur kan jag förbättra min kreditvärdighet innan jag söker kort?
Betala räkningar i tid, minska skulder och undvik att söka flera lån eller kort på kort tid.
Förklaringar och källor
- Kreditvärdighet
- Ett mått på hur troligt det är att du kan betala tillbaka din skuld. Visar hur stabil din ekonomi är över tid.
- Kreditprövning
- Bankens helhetsbedömning av din ekonomi när du ansöker. Bygger på uppgifter om inkomster, skulder och historik.
- Kreditupplysning
- Information som banken hämtar från ett upplysningsföretag. Innehåller bland annat inkomst, skulder och eventuella anmärkningar.
| Del av bedömningen | Vad banken tittar på | Hur det påverkar dig |
|---|---|---|
| Återbetalningsförmåga | Inkomstens nivå och stabilitet | Stabil inkomst stärker chansen till godkännande och bättre villkor |
| Skuldsituation | Befintliga lån, krediter och åtaganden | Hög skuldbörda kan sänka kreditvärdigheten |
| Betalningshistorik | Eventuella anmärkningar och sena betalningar | Skötta betalningar ger tryggt intryck |
| Ansökningsmönster | Antal aktuella kreditupplysningar | Många ansökningar på kort tid kan uppfattas som risk |
Källa: Konsumentverket, Finansinspektionen
Informationen här är allmän. För beslut om din ekonomi – prata med en auktoriserad finansiell rådgivare.